Avantages de la planification financière
Si vous êtes comme la plupart des gens, la vie quotidienne s'organise autour de la satisfaction des besoins immédiats de votre famille. Il se peut que vous pensiez à l'avenir, mais de façon fugitive, car le travail, les déplacements et les occupations diverses telles qu'accompagner les enfants à un cours de piano, prennent tout votre temps.
Un jour, vos enfants quitteront le domicile familial pour commencer une vie plus indépendante; ce jour-là, vous envisagerez peut-être de cesser toute activité professionnelle. Une planification financière peut vous aider à vous préparer à franchir cette étape, ou d'autres qui surviendront inévitablement, que vous les ayez anticipées ou non.
En quoi un plan financier peut-il vous être utile?
Un plan financier peut vous aider dans les domaines suivants:
Évaluer votre situation financière en estimant les sources de revenus et les dépenses, établir une provision d'urgence et déterminer votre valeur nette.
1. Économiser en vue de satisfaire aux dépenses majeures que sont l'éducation des enfants, l'achat d'une maison ou d'une voiture, ou bien développer une réserve de disponibilités qui pourront être affectées à des événements spéciaux tels que des noces ou des vacances.
2. Prévoir votre retraite en évaluant les revenus dont vous disposerez et les dépenses que vous devrez engager face aux plans obligatoires mis en place par le gouvernement. Cela fait, vous êtes en mesure de déterminer quelles économies vous devez constituer pour satisfaire à vos objectifs de retraité.
3. Soupeser ( Evaluer ) votre prise de risque et mettre en place une stratégie d'allocation de capitaux.
4. Envisager les moyens pour réduire vos impôts et leurs effets, et développer une stratégie d'imposition différée.
5. Vous protéger, vous et votre famille, contre une crise financière consécutive à un accident ou un décès.
6. Prévoir la constitution d'un patrimoine de façon que vos capitaux soient répartis de la manière qui vous paraît convenable, financer les taxes dont vous serez redevable et minimiser leurs effets chaque fois que cela est possible.
Enfin, un plan financier peut vous apporter une image claire de votre situation présente et de la stratégie à construire pour atteindre les objectifs que vous vous êtes fixés, ainsi que vous rassurer quant à l'avenir. Il n'est jamais trop tard pour bien faire ( commencer ).
