プライベートバンク・ファミリーオフィス

プライベートバンクとは？

昨今日本国内においても、富裕層向けの金融サービスとしてプライベートバンクまたは、プライベートバンク部門の名をいたるところで目にするようになりました。
プライベートバンクとはそもそもどのような金融機関なのでしょうか？
プライベートバンクは、中世ヨーロッパの富裕層が革命、戦争といった混乱から一族の財産を守る為にスイスで始まったといわれており、歴史上の特定の民族や宗教に対する弾圧等が守秘性の高い銀行業務を発展させてきました。
元来、プライベートバンキングというのは、富裕層に対して提供される特別な資産運用、管理サービスのことです。そのため、ナンバー・アカウントと呼ばれる無記名の口座も存在したことはありますが、昨今のマネーロンダリング防止に対する動きにより、無記名口座開設は廃止されております。
従来のプライベートバンクが提供しているサービスは多岐にわたり、資産運用における投資アドバイジングにとどまらず、保険や年金、相続や税金に対するコンサルティング、更には事業の継承や不動産や絵画などの売買、そして、ご子息の教育などに対してのお手伝いなど、実に幅広いカスタムメイドのサービスを意味します。　

プライベートバンクは少数の富裕層を顧客にすることでサービスの質を保っているため、スイス・プライベートバンカーズ協会にメンバー登録されているような老舗のプライベートバンクに口座を保有し、より良いサービスを受けようとなると、資産総額にして数十億円以上の取引がないと十分にそのメリットを享受できないと考えられます。

従来のプライベートバンクとは異なるプライベートバンキングサービス

しかしながら、最近では顧客の需要が多様化し、厳密な意味での古くからあるプライベートバンキングサービスに加え、新しく、プライベートバンクと謳っている金融機関が数多く存在します。
預かり資産の最低金額を下げ、現金のプール機関として、投資運用商品の売買のみを請け負い、投資開始後は自行内で投資商品の管理を行うのではなく、行外の機関へ事務処理や管理を依頼する形態をとり、一般個人の投資資産に関する業務全般の代行業をプライベートバンキングサービスとして行っているプライベートバンクも併存しております。　
つまり、プライベートバンクと呼ばれている機関において、それぞれに得意分野があるため、口座を開設する前に、どの銀行が個々のご投資家の需要に合っているのか吟味する必要があります。　

ファミリー・オフィス

また、ファミリー・オフィスと呼ばれる投資や節税目的において、プライベートバンキングととても似た形態もあります。この場合には、銀行へ口座を作るのでは無く、富裕層一族の資金をひとつにし、特別目的会社として課税がないタックス・ヘイブン地域に会社を設立し、そこから投資などを行います。
ファミリー・オフィスは、プライベートバンクとは違い、弊社のようなアドバイザーを専任のアドバイザーとし、そのファイナンシャル・アドバイザー/コンサルタントから、 投資商品についてアドバイスを受けながら資産運用を直接行い、投資商品の管理は投資先のカストディアン機関が取り扱うというのが通常のファミリー・オフィスの形態です。

プライベートバンクと同様の資産運用サービス、PPB

つまり、個人の皆様、全てにプライベートバンクやファミリー・オフィスと呼ばれる金融機関が必要というわけではないのです。資産の運用方法、金額、投資商品の幅などによっては、プライベートバンクやファミリー・オフィスと言った機関を通さずに、 PPB（プライベート・ポートフォリオ・ボンド）やラップ口座といった投資運用商品をご利用いただいた方が、少ない手数料でより効率的な資産を運用されて大きなメリットを得られる場面を多く拝見いたしております。　

( 株 ) メイヤー・アセット・マネージメントでは、世界中のプライベートバンクの中からお客様のニーズに合ったプライベートバンクをご紹介するだけではなく、ファミリー・オフィス設立、PPBやラップ口座などの中から、その方に最良と思われる運用ツールを紹介させていただいております。
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