積立投資

積立投資のメリットとは？

値段が変動する商品で利益をあげるためには、「安いときに買って、高いときに売る」というのが基本です。

月々一定の金額を投資する積立投資は、値段が安いときには多く買うことができるという特質をもっています。たくさん買うことによって、単価平均を低くしていくことができます。つまり、値段が安いときに積立投資を続けていけば、より口数を増やしていくことができるのです。

投資の対象は、大きく分けて「株式ファンド」「債券ファンド」の２つです。 株式に投資をする「株式ファンド」は、ファンドマネージャーが選んだ複数の株式に分散投資をすることによりリスクを抑えながらも確実な値上がりを期待することができます。債券に投資をする「債券ファンド」の場合、投資対象の債券にはあらかじめ決まった「利息」と「元本」が期待できますので、ある程度安定した運用が見込まれます。

積立投資の場合、ドルコスト平均法を使用することにより一括投資とは違った有効的な投資を行なうことが可能です。

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ドルコスト平均法とは

為替のプロも使っている方法で、日々変化する価格の動きに惑わされず、定期的に一定額で外貨を購入し続ける方法です。ファンドを積立型で運用することによってこのメリットが生かされます。

変動する為替の動きに関係なく、定期的に一定の金額でドル預金を作ることにより、ドルの購入価格を平均化させ、投資期間の平均レートより低いレートでのドル購入を可能にします。外貨購入の際、為替相場の動きによるリスクを軽減させることができます。同じ原理が市場にも働き、これをユニットコスト平均法と言います。

例えば、定期的に一定額の積立を行い、その投資でファンドが購入されていく積立型の投資においてファンドの価格は以下を想定します。

ここで、毎年投資価格6,000ドルを10年投資すると、購入できるユニット数は以下のようになります。 つまり、価格が高いときには少ないユニット、安いときには多くのユニットを購入しているわけです。

一定額を長期に亘り積立することで効率の良い投資が可能になります。

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